Opes, gestion de patrimoine – Depuis 1993, notre cabinet met quotidiennement ses expertises au service de patrimoines privés et professionnels

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Lettre 25 : Nos préconisations pour ces prochains mois

Par Johann RIVARD

Le contexte des marchés, la hausse des taux et l’inflation, nous invitent à considérer de nouveaux axes dans nos stratégies.

Dans cette nouvelle lettre, nous vous en exposons certaines comme les supports obligataires, les produits structurés ou même l’investissement forestier. Nous vous suggérons également de nous solliciter pour renégocier vos contrats d’assurance.

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Plan d'épargne Retraite

Par Johann RIVARD

Depuis plus de vingt-cinq ans, de nombreux outils ont été créés pour permettre aux actifs de se constituer une épargne retraite complémentaire. Une large majorité de ces dispositifs proposait un avantage fiscal prenant la forme de déductibilité des primes épargnées, en contre-partie d’une sortie en rente viagère.

En 2019, la capitalisation globale de tous ces outils était estimée à 200 milliards d’euros, contre plus de 1 900 milliards en assurance vie.
Cette sortie en rente est la principale cause de ce relatif échec. La loi PACTE a donc décidé de révolutionner ce marché. Elle offre la possibilité de sortir librement sous forme de capital une fois l’âge de la retraite atteint et son régime de base liquidé. Elle permet également durant la vie active, de disposer du capital dans de mutliples cas de manière anticipée dont l’achat de sa résidence principale.

De quoi largement reconsidérer l’utilisation de ce nouveau PER, qui semble associer tous les ingrédients.

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Le PER face à ses pairs

Par Johann RIVARD

Pour mettre en lumière les nombreux avantages et les caractéristiques du PER, nous allons le mettre en face de ses paires : à savoir les contrats qu’il est destiné à remplacer et en particulier les contrats Madelin et les PERP.

Vous avez certainement souscrit à des produits d’épargne, de prévoyance, de retraite. Vous avez probablement l’espoir d’optimiser votre fiscalité. Vous avez peut-être l’envie d’investir.

Depuis 1993, votre cabinet OPES Patrimoine accompagne les professionnels et particuliers dans leurs gestions financière, fiscale, sociale et patrimoniale. Suivant les sujets, vous êtes régulièrement conseillés par différents professionnels spécialisés (notaires, experts comptables, banquiers privés, assureurs, promoteurs…).

Notre métier est de vous assurer la cohérence de vos choix, en conjuguant les expertises de ces professionnels, tout en vous apportant l’ensemble des solutions du marché.

Chaque conseil, chaque produit vous seront toujours proposés de façon responsable car notre engagement est ancré dans la durée.